巴西央行已经调整了有关强制注销违规或不符合法规的银行账户的规定，其中包括所谓的“账户-代管（contas-bolsão）”。这类账户是金融科技公司（fintech）在传统银行开设的，以第三方名义运作，旨在隐藏客户身份或替代客户义务，可能被用于欺诈和洗钱等不法行为。

金融科技公司通过技术创新提供数字金融服务。今年8月，巴西联邦税务局也颁布了相关规定，金融科技公司在提供与打击金融犯罪（如洗钱）相关的信息方面，必须遵守与传统银行相同的规则。

巴西央行公民与行为监管总监伊莎贝拉·科雷亚（Izabela Correa）表示：“在防范欺诈、防范金融体系被有组织犯罪利用进行洗钱方面，没有‘灵丹妙药’，但我们有责任不断寻找可以加强金融体系健康性和完整性的措施。”

新规定要求银行机构采取标准来识别违规账户，如账户-代管，并可利用公共或私人数据库中的信息。一旦识别，银行必须通知客户并关闭这些账户。

央行监察总监艾尔顿·德·阿基诺（Ailton de Aquino）强调，账户-代管中也存在合法情形，例如支付机构和电商平台所使用的账户。他说：“在我看来，这项规范旨在遏制在国家金融体系中实施的不当甚至犯罪行为。”

新规定将于2025年12月1日生效，与强制注销账户相关的文件必须保存至少10年以备央行随时查验。有关账户终止的新规已公布在央行网站上。

此外，巴西央行和国家货币委员会（CMN）还发布了关于重新制定金融机构及经央行授权机构最低注册资本和净资产要求的规范，旨在确保银行和金融科技公司拥有足够资金来吸收风险并安全运营。

新规将根据金融机构实际业务来确定最低资本，不再仅以机构类型划分。此外，该方法设定了覆盖运营初期成本及技术基础设施密集型服务相关成本的资本要求。对于名称中使用“银行”或任何暗示该概念的词语的机构，新规要求其额外配备一部分资本。

相关规定已生效，但为方便现有机构或正在央行审批中的机构进行调整，设定了过渡期至2027年12月结束。阿基诺表示，新规并非为阻碍创新或限制金融科技公司进入市场，而是为增强金融体系的韧性。

他说：“我认为一家支付机构（IP）仅凭100万雷亚尔的初始资本，无法满足技术需求、聘请审计师、建立良好架构等要求。将该资本提高到约9百万至3200万雷亚尔（在运营Pix系统的情况下）是非常必要的。”目前约有300家支付机构获央行授权运营。

“我们在近几个月经历了国家金融体系中的不愉快事件，这一措施是制度演进的一部分，也是对这些事件的回应。”他补充说。在全国约1800家银行类机构中，约有500家将受到影响，需要加强资本结构。有关注册资本的规范也已公布在央行网站上。